Частным клиентам Финансовая безопасность

Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке

В современном мире финансовые услуги становятся все более доступными, но вместе с тем растёт и количество мошеннических схем. Ежегодно тысячи людей теряют свои сбережения, доверяя их ненадёжным организациям. Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, важно уметь различать легальные и нелегальные предложения на финансовом рынке.

Легальные участники финансового рынка

Регулируемый финансовый рынок — это система, где все участники действуют в рамках закона и под контролем Банка России. Только такие организации имеют право оказывать финансовые услуги населению. Участники финансового рынка, поднадзорные Банку России:

кредитные организации (банки и некоммерческие кредитные организации);

микрофинансовые организации (должны быть включены в государственный реестр микрофинансовых организаций);

кредитные кооперативы (должны быть включены в государственный реестр кредитных кооперативов);

ломбарды (должны быть включены в государственный реестр ломбардов);

профессиональные участники рынка ценных бумаг (юридические лица, оказывающие брокерские услуги на рынке ценных бумаг, управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании. Все указанные организации должны иметь соответствующую лицензию).

Основные виды лицензий и деятельности на рынке ценных бумаг

Брокерская деятельность — посредничество в операциях с ценными бумагами;
дилерская деятельность — осуществление сделок от своего имени и за свой счёт;
депозитарная деятельность — хранение ценных бумаг, учёт и переход прав;
деятельность по управлению ценными бумагами — управление активами инвестора;
лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами.

Основные правила финансовой безопасности

Законные финансовые операции должны осуществляться только через проверенных участников рынка. Важно помнить:

законодательно защищены только банковские вклады;
вклады могут быть только в банке;
в кредитно-потребительских кооперативах и сельско-кредитных потребительских кооперативах могут быть паенакопления и ваши сбережения;
сбережения в качестве инвестиций могут размещаться в микрофинансовых организациях;
пенсионные накопления размещаются в пенсионных фондах;
куплю-продажу ценных бумаг и инвестирование на финансовых рынках могут осуществлять только компании с соответствующими лицензиями.

Потребительские кредиты и займы могут выдавать только:

кредитные организации;
микрофинансовые организации (микрокредитные компании и микрофинансовые компании);
кредитные кооперативы (кредитно-потребительские кооперативы и сельско-кредитные потребительские кооперативы и только своим пайщикам);
ломбарды — под залог имущества.

Легальная организация обязана соответствовать строгим требованиям:

иметь регистрацию в реестре Банка России;
предоставлять полную информацию о себе;
иметь официальный сайт с маркировкой легального участника рынка;
публиковать достоверные условия обслуживания.

Виды нелегальной финансовой деятельности

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — это мошеннические схемы, построенные на привлечении новых участников для выплаты дохода предыдущим. Признаки финансовых пирамид:

«гарантированная» высокая прибыль;
требование предварительных взносов;
выплаты новым участникам из средств старых вкладчиков;
отсутствие реальных проектов для вложения средств;
отсутствие конкретных характеристик инвестиционного проекта;
регистрация в иностранной юрисдикции или отсутствие регистрации;
краткосрочный характер деятельности (до 1 года);
вывод крупных сумм наличных от инвесторов;
частые переводы средств руководителю или связанным лицам;
преобладание в расходах выплат физическим лицам и оплаты рекламы.

Нелегальное кредитование

Нелегальный кредитор — это организация, индивидуальный предприниматель, частное лицо или онлайн-платформа, осуществляющие выдачу потребительских займов без законного на то разрешения. Основные признаки нелегального кредитора:

оформление займов через договоры купли-продажи, хранения и другие некредитные договоры;
агрессивная реклама с обещаниями быстрых займов без проверки кредитной истории;
подделка или подмена документов, препятствование оплате долга, в результате клиенту приходится отдать залоговое имущество;
запугивание должников;
круглосуточная работа офиса (характерно для нелегальной ломбардной деятельности);
использование символики известных брендов и ложная информация о партнёрстве с крупными финансовыми организациями.

Нелегальные брокеры и форекс-дилеры

Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг (включая нелегального форекс-дилера) — организация, оказывающая брокерские, дилерские и иные финансовые услуги, предусмотренные законом «О рынке ценных бумаг», без действующей лицензии Банка России. Обращайте внимание на следующие признаки:

отсутствие маркера лицензии — возле ссылки на сайт компании в поисковых системах Яндекс и Mail.ru нет знака ;
чрезмерные обещания — предложение большого кредитного плеча и гарантированной высокой доходности;
манипуляции с деньгами — предложение оформить кредит для пополнения торгового счёта;
дистанционный формат — работа только через интернет без физического офиса в РФ;
подозрительный сайт — низкое качество веб-ресурса и имитация доходности в личном кабинете;
иностранная компания — деятельность осуществляется иностранной организацией без российской регистрации.

Нелегальные операторы инвестиционных платформ

Нелегальный оператор инвестиционной платформы — компания без разрешения Банка России, привлекающая деньги под видом инвестиционной информационной системы. Основные признаки таких организации:

гарантия быстрого дохода от вложений в перспективный или «будущий» бизнес;
у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта;
информация о проектах публикуется на сайтах, принадлежность которых конкретному юридическому или физическому лицу зачастую определить невозможно. Есть только красивая презентация и фальшивые отзывы.

Нелегальная деятельность на страховом рынке

Нелегальная страховая деятельность — работа компаний или частных лиц в сфере страхования без соответствующей лицензии на страхование, перестрахование или брокерскую деятельность. Также к ней относится деятельность агентов без договора со страховой компанией. Примеры незаконной деятельности:

продажа страховых продуктов без лицензии и отсутствие агентских договоров со страховыми компаниями;
предложение полисов ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной;
услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования предлагают на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров (анонимный посредник).

Незаконное привлечение инвестиций

Незаконное привлечение инвестиций — это открытое привлечение денежных средств граждан, а также посредничество в этой сфере при отсутствии законных прав на такую деятельность или без предоставления взамен ценных бумаг. Характерными признаками являются:

сбор средств без правовых оснований;
отсутствие реальных инвестиционных проектов;
манипуляции с инвестиционными договорами.

Как проверить финансовую организацию

Банк России и поисковые системы Яндекс и Mail.ru договорились о маркировке легальных участников финансового рынка специальным знаком. Если в результатах поиска вы видите этот знак, значит, организация имеет лицензию или внесена в реестр Банка России.
Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр. Проверить это можно на сайте Банка России в разделе «Участники финансового рынка». Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведёт деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.
Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет компании и проекты с признаками нелегальной деятельности и раскрывает их в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

При подозрении на нелегальную деятельность рекомендуется обратиться в Банк России через Интернет-приёмную.

Помните: только работа с проверенными финансовыми организациями гарантирует безопасность ваших средств и защиту ваших прав.