Частным клиентам

Популярные вопросы

Переводы по номеру телефона через СБП

Как перевести деньги через СБП в мобильном приложении

Войдите в приложение «Банк Держава»
В разделе «Платежи и переводы» выберите пункт «Система быстрых платежей»
Введите номер телефона получателя
Выберите банк получателя
Введите сумму перевода
Нажмите «Перевести»

Как перевести деньги через СБП в Интернет-банке

Войдите в Интернет-банк
В меню выберите пункт «Система быстрых платежей»
Введите номер телефона получателя
Выберите банк получателя
Введите сумму перевода
Нажмите «Перевести»

Оплата товаров и услуг по QR-коду через СБП

Войдите в приложение «Банк Держава»
В разделе «Платежи и переводы» выберите пункт «Сканирование QR-кода»
Наведите камеру телефона на предложенный QR-код
В открывшейся форме укажите счёт, с которого будет выполняться списание денежных средств
Проверьте (при необходимости введите) сумму перевода, нажмите "Оплатить" и подтвердите перевод кодом из SMS
Нажмите «Перевести»

Интернет-банк

Подключение к Интернет-банку

Чтобы начать работу в Интернет-банке и Мобильном Банке, необходимо:

обратиться в офис АКБ «Держава» ПАО и заполнить заявление на присоединение к правилам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). По результатам обработки заявления вам будут предоставлены логин и пароль;
пройти процедуру самостоятельной регистрации в Интернет-клиенте или мобильном приложении банка. Пароль будет направлен на номер мобильного телефона, указанный вами при открытии счетов в банке.

Тарифы и условия сотрудничества

С тарифами за выполнение операций и предоставление услуг можно ознакомиться на странице «Счета и расчётное обслуживание».

Страхование вкладов

Какие вклады являются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.), за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями;
размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:
потребительскими кооперативами (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
товариществами собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);
казачьими обществами, внесенными в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
общинами коренных малочисленных народов Российской Федерации;
религиозными организациями;
благотворительными фондами;
размещенные некоммерческими организациями, включенными в реестр исполнителей общественно полезных услуг;
размещенные на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не подлежат страхованию денежные средства:

размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
переданные банкам в доверительное управление;
размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
являющиеся электронными денежными средствами;
размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами, по которым являются подопечные;
размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
размещенные в субординированные депозиты;
размещенные на публичных депозитных счетах;
размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением юридических лиц, указанных в статье 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ (подробная информация приведена в ответе на вопрос «Какие вклады являются застрахованными?»);
размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», или в их пользу.

С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 1 июля 2006 г. сумму в размере 50 000 руб. во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 2 ноября 2006 г. обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Аналогично при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, проценты по вкладам (по день, предшествующий дню введения моратория) включаются в состав страхового возмещения.

В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением указанных ниже категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет не более 1,4 млн руб.

При этом по страховым случаям, наступившим начиная с 1 октября 2020 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории, при наличии временно высоких остатков на счете физического лица, возникших в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств, определенных законом: продажа жилья, получение наследства, социальные выплаты, субсидии и др., составляет не более 10 млн руб. (включая возмещение по общим основаниям в пределах 1,4 млн руб.);

Максимальный размер возмещения по вкладам по страховым случаям, наступившим в период:

с 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 г. - не более 700 тыс. руб. Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн руб., выплачивается по вкладам следующих категорий:
по счету эскроу, открытому физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;
по счету эскроу, открытому физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве;
по специальному счету, открытому управляющей компании (юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю) для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме (с 1 октября 2020 г.)

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

Если вкладчик имеет несколько вкладов одной категории в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более максимального размера (лимита) возмещения, установленного для вкладов данной категории.

Так, при наличии у вкладчика нескольких вкладов общей категории (за исключением, счетов эскроу и отдельных специальных счетов) и при отсутствии вкладов, открытых с использованием финансовой платформы, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Возмещение по счету эскроу, открытому для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности.

Если же вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности. Например: если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г. и вкладчик разместил в банке 2 вклада на сумму 1 900 000 руб. и 900 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено данному вкладчику в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу в размере 950 000 руб., по второму 450 000 руб. Остаток задолженности банка перед вкладчиком в сумме 1 400 000 руб. будет включен в первую очередь в реестр требований кредиторов банка для погашения в ходе конкурсных (ликвидационных) процедур в отношении банка.

Как проверить, что банк настоящий, а не фальшивый?

Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов, можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а также по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (Ф.И.О., паспорт, адрес, номера банковских карт и т.п.).

В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

После получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство опубликует на своем официальном сайте, в прессе и разместит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, в течение пяти рабочих дней со дня его наступления обязан представить реестр в Агентство). В данном сообщении будут указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

Если вкладчик (физическое лицо) проживает в том месте, где нет отделения банка-агента, он вправе направить заявление о выплате возмещения по вкладам посредством почтовой связи в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. К заявлению, направляемому по почте, прилагается копия документа, удостоверяющего личность заявителя. В этом случае выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении о выплате возмещения по вкладам. В случае, если в заявлении указан счет третьего лица (например, представителя вкладчика), а сумма возмещения составляет более 15 000 рублей, подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена.

Выплата возмещения вкладчикам – физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) может осуществляться наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (за исключением вкладчиков, находящихся за пределами территории Российской Федерации).

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (присоединился к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы), то он может получить страховое возмещение без обращения с заявлением (дистанционно) в течение 3 рабочих дней после начала выплат, на специальный счет оператора финансовой платформы (в безналичном порядке).

Что такое банк-агент?

Для удобства вкладчиков в соответствии с законодательством Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

В течение какого времени вкладчик вправе обратиться с заявлением о выплате возмещения по вкладам?

Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации) (как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 1 года с даты отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам такой срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением Правления Агентства при наличии одного из обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ:

если обращению вкладчика (его наследника, правопреемника) с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, – на период такой службы (военного положения);
если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

В случае пропуска срока для обращения за выплатой страхового возмещения вкладчик (наследник) может подать заявление в Агентство о восстановлении срока. При наличии обстоятельств, установленных законом и подтвержденных документально, он будет восстановлен. К таким обстоятельствам закон относит: обстоятельства непреодолимой силы, прохождение военной службы, тяжелую болезнь, беспомощное состояние или иные причины, связанные с личностью вкладчика (его наследника).

В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?

Выплата возмещения по вкладам производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трех рабочих дней (как правило, не позднее следующего рабочего дня) со дня представления вкладчиком в Агентство или в банк-агент заявления по установленной Агентством форме (бланк заявления можно получить в банке-агенте или скачать на сайте Агентства) и документа, удостоверяющего личность вкладчика, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (присоединился к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы), то он может получить страховое возмещение без обращения с заявлением (дистанционно) в течение 3 рабочих дней после начала выплат, путем перечисления денежных средств в пользу вкладчика на специальный счет оператора финансовой платформы.

Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков (далее – Сообщение) будет напечатано в массовых печатных изданиях по месту расположения банка, а также размещено на официальном сайте Агентства за один день до начала выплат страхового возмещения по вкладам.

Агентство направляет Сообщение в банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте.

В течение десяти рабочих дней со дня размещения Сообщения на своем официальном сайте Агентство уведомляет вкладчиков банка, сведения о которых включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им коротких текстовых сообщений (СМС) на абонентские номера сети подвижной радиотелефонной связи и (или) адреса электронной почты, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В течение сорока пяти рабочих дней со дня размещения Сообщения на своем официальном сайте Агентство также уведомляет вкладчиков, не получивших в течение этого срока возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая путем направления Сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Что происходит с суммой, превышающей возмещение по вкладам?

Вкладчики, у которых после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по банковским вкладам (счетам), сохраняют право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством, и для реализации этого права им необходимо предъявить банку требование кредитора с целью получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации).

Для этого вкладчику (за исключением категорий вкладчиков, указанных ниже) достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента для выплаты возмещения. При этом подтверждать свое право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т.д.) не требуется.

Наследники (их представители), вкладчики, в отношении которых введена процедура банкротства, вкладчики, имеющие счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, и счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, а также правопреемники юридического лица предъявляют требования в соответствии с действующим законодательством.

Требования в сумме, превышающей размер причитающегося вкладчику возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, а при наличии специально оформленного согласия также требования по вкладам, размещенным без использования финансовой платформы, подлежат включению в реестр требований кредиторов без письменного заявления вкладчика в течение 30 рабочих дней со дня опубликования Агентством объявления о предъявлении требований кредиторов. В этом случае расчеты с вкладчиком в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) производятся с использованием специального счета оператора финансовой платформы.

Где можно получить подробную консультацию по вопросам страхования вкладов?

Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов (ССВ) могут предоставить специалисты горячей линии АСВ по телефону 8-гудок-800-200-08-05 (звонок по РФ бесплатный).

А также, информацию можно узнать на сайте АСВ: www.asv.org.ru

Куда кроме Агентства я могу обратиться по вопросам работы банков?

В зависимости от тематики обращения Вы можете обратиться в:

в Центральный банк Российской Федерации: www.cbr.ru
в Финпотребсоюз (защита прав потребителей финансовых услуг) – www.finpotrebsouz.ru
в Роспотребнадзор – www.rospotrebnadzor.ru
к финансовому омбудсмену – www.arb.ru
в суд.

Налогообложение вкладов

Что облагается налогом?

Доходы по вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам и банковским картам), за исключением:

счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1 % годовых;
счетов эскроу.

Какая ставка налога?

Если совокупный процентный доход не будет превышать 5 млн рублей, то ставка НДФЛ составит 13 %. К сумме, которая превысит 5 млн руб. будет применяться ставка 15 %.

С какого периода будет начисляться новый налог?

Налог будет начисляться на доходы, полученные с 2021 года.

Как будет рассчитываться налог по вкладам в иностранной валюте?

Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату фактического получения дохода.

Как рассчитывается необлагаемый процентный доход?

Необлагаемый процентный доходы рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на 1 января налогового периода.

Как рассчитывается налог, если вклады открыты в нескольких банках?

Налогом будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, выплаченный физическому лицу за налоговый период (календарный год), за минусом необлагаемого процентного дохода.

Пример: Доход физического лица по вкладам и счетам за 2021 год составил:

в банке 1 = 15 000 рублей;
в банке 2 = 40 000 рублей;
в банке 3 = 2 000 рублей.

Ключевая ставка ЦБ РФ на начало года = 4,25 %. Сумма необлагаемого процентного дохода = 1 000 000 × 4,25 % = 42 500 рублей. Итого налоговая база по доходам по вкладам и счетам равна: 15 000 + 40 000 + 2 000 – 42 500 = 14 500 рублей. Сумма налога к уплате составит: 14 500 х 13% = 1 885 рублей.

Кто рассчитывает сумму налога?

Рассчитывать НДФЛ будет налоговый орган на основании предоставленных всеми банками сведений.

Как узнать сумму налога?

На основании предоставленных всеми банками сведений налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

В какие сроки необходимо оплатить налог?

Налогоплательщики уплачивают налог самостоятельно не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. Налог за 2021 год необходимо уплатить в срок до 1 декабря 2022.

Требуется ли заполнять налоговую декларацию?

Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.

Единая биометрическая система

Как зарегистрироваться в ЕБС?

Пройти регистрацию в ЕБС Вы можете в офисе Банка Держава или в банках из списка.

Какие биометрические данные собираются?

Для идентификации используются одновременно два параметра: лицо (фотоизображение лица) и голос. Их сочетание позволяет однозначно определить человека, а не цифровую имитацию, например, видеозапись. Фактическая погрешность определения, по данным авторов ЕБС, составляет 10-7.

Как хранятся биометрические данные?

Для обеспечения информационной безопасности реализовано распределенное хранение данных: биометрический шаблон хранится в обезличенной форме отдельно от персональных данных.

Сама биометрическая информация хранится в виде зашифрованного числового кода, который даже в случае утечки невозможно преобразовать обратно в биометрические данные человека.

Обязательно ли сдавать биометрические данные?

Нет. Вы сами решаете, сдавать ли свои биометрические данные.

В чём преимущества идентификации по биометрическим данным?

В сокращении времени обслуживания: при посещении офиса банка вам не потребуется предъявлять паспорт.

В повышении безопасности: если мошенники попытаются предъявить поддельный паспорт, то такую попытку будет проще выявить.

В возможности удалённого открытия счётов. В любое время, даже когда офис не работает.

Информация для физических лиц - клиентов ПАО “АКБ “Балтика” (Вопросы и ответы)

У меня были денежные средства на счетах в банке «Балтика», где и когда я смогу их получить?

Денежные средства, которые остались на счетах в банке «Балтика», Вы сможете получить в банке, который назначен Агентством по страхованию вкладов (АСВ) банком-агентом по выплате страхового возмещения вкладчикам банка «Балтика».

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru) банком-агентом для выплат вкладчикам банка «Балтика» назначен банк ВТБ 24(ПАО). Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка «Балтика» начнутся 8 декабря 2015 года.

Дополнительная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещена 7 декабря 2015 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru), а также 8 декабря 2015 года - в «Российской газете». Кроме того, в течение месяца АСВ направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

Выплаты осуществляются банком–агентом в течение длительного срока (не менее 2-х лет), и Вы сможете обратиться за выплатой в любое удобное для Вас время.

Какого числа происходит зачисление средств в счет погашения кредита по кредитному договору банка «Балтика»?

Зачисление денежных средств в счет погашения кредита происходит в последний день месяца, 30 либо 31 числа (28/29 в феврале), соответственно.

Я внес платеж по кредиту за ноябрь 2015 г. в банк «Балтика», будут ли денежные средства зачислены в счет ежемесячного платежа по кредитному договору?

У банка «Балтика» была отозвана лицензия 24 ноября 2015 г. Зачисление денежных средств в счет погашения кредита происходит в последний день месяца, поэтому, наиболее вероятно, что данные денежные средства не были зачислены в счет погашения кредита, уступленного новому кредитору - АКБ «Держава» ПАО.

В этом случае, на денежные средства на Вашем счете распространяются условия страхования вкладов, но Вам необходимо срочно обратиться к новому кредитору - АКБ «Держава» ПАО по вопросу внесения платежа по кредиту во избежание возникновения просрочки платежа.

Обращаем Ваше внимание, что в случае нарушения заемщиком срока оплаты очередного платежа по уступленному Банку «Держава» кредитному договору после получения уведомления АКБ «Держава» ПАО о произошедшей уступке, АКБ «Держава» ПАО вправе взыскать неустойку за каждый день просрочки или штрафную ставку, предусмотренные кредитным договором.

Где я смогу получить документы о переходе прав требований по моему кредитному договору?

Уведомление о переходе прав требований по кредитному договору Вы получите в ближайшее время на бумажном носителе по почте. Уведомления направлены в Ваш адрес от ПАО АКБ «Балтика» и от АКБ «Держава» ПАО на все почтовые адреса, указанные Вами при заполнении анкеты заемщика в банке «Балтика».

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если вам от нового кредитора – АКБ «Держава» ПАО пришло уведомление об уступки прав по кредитному договору, но вы до сих пор не получили аналогичного уведомления от Банка Балтика, Вы имеете право дополнительно обратиться в Банк «Держава» для уточнения информации, предоставления и получения дополнительных документов в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 385 ГК РФ.

Дополнительно сообщаем, что экземпляры всех уведомлений первоначального кредитора – Банка «Балтика» о передаче прав кредитным договорам новому кредитору – АКБ «Держава» ПАО и документы, подтверждающие направление указанных уведомлений находятся в Банке Держава.

Что мне делать, если я не получил никакого уведомления об уступке прав требования по моему кредитному договору?

Об уступке должник уведомляется в письменной форме, в противном случае Вы вправе выплачивать долг первоначальному кредитору (банку «Балтика»). Тем не менее, настоятельно рекомендуем Вам обратиться в Банк «Держава» для уточнения информации, предоставления и получения дополнительных документов в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 385 ГК РФ, во избежание возникновения просрочки очередного платежа по кредиту.

Будут ли изменены какие-либо условия или проценты по моему кредитному договору в связи с переходом прав к новому кредитору?

Права требования по всем кредитным договорам переданы Банком «Балтика» одновременно с правами, обеспечивающими исполнение обязательств должника по кредитному договору (залог, закладная). К новому кредитору – АКБ «Держава» ПАО уступлены права по кредиту в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По Вашему кредитному договору все условия остаются без изменений.

Меняются только реквизиты счета для внесения платежей по кредиту и банк обслуживания, в уведомлениях об уступке прав кредиторов содержится полная информация о реквизитах счета нового кредитора- АКБ «Держава» ПАО.

Где мне уточнить информацию о зачислении денежных средств в счет очередного платежа по кредиту?

Информацию о зачислении денежных средств в можете получить обратившись в АКБ «Держава» ПАО. Вы также можете распечатать на сайте банка «Держава» запрос на Справку о состоянии ссудной задолженности, собственноручно заполнить, подписать и направить скан запроса в банк по адресу: ipcenter@derzhava.ru

Будет ли необходимо перезаключение кредитного договора с банком «Держава»?

В кредитном договоре с банком «Балтика» (п.13) Условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) указано, что Кредитор имеет право уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав третьим лицам. Переоформление кредитного договора при этом не требуется.

Что с моей страховкой, которая была оформлена с банком «Балтика»?

Страховка, которую Вы оформляли ранее, остается действительной. В банк потребуется предоставить квитанцию об оплате страховой премии. Скан квитанции можно направить на адрес электронной почты АКБ «Держава» ПАО - ipcenter@derzhava.ru либо dp@derzhava.ru

У меня закончилась страховка, мои дальнейшие действия?

Обязанность застраховаться предусмотрена условиями кредитного договора. В ближайшее время к Вам могут обратиться представители страховых компаний, сотрудничающих с Банком «Держава» и Вы сможете выбрать из предложений страховых компаний наиболее подходящее Вам.

С перечнем страховых компаний, сотрудничающих с АКБ «Держава» ПАО, Вы можете ознакомиться на странице «Информация для физических лиц - клиентов ПАО “АКБ “Балтика”» в подразделе «Страховые компании».

Могу ли я осуществить досрочное (частичное/полное) погашение кредита?

Да, Вы можете произвести досрочное погашение АКБ «Держава» ПАО, подав заполненное и подписанное собственноручной подписью Заявление на досрочное погашение кредита, форма которого выложена на сайте банка «Держава». После собственноручного заполнения и подписания необходимо направить скан заявления в банк «Держава» по адресу: ipcenter@derzhava.ru.

В какие сроки я должен подать заявление на досрочное погашение кредита?

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть направлено в банк «Держава» за 14 дней до планируемой даты погашения.

Если права требования по моему кредитному договору перешли к банку «Держава», то где теперь находится моя закладная и нужно ли ее перерегистрировать?

Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В связи с заключенными между банком «Балтика» и банком «Держава» договорами о купле-продаже закладных, банк «Балтика» осуществил на переданных банку «Держава» закладных передаточную надпись, согласно которой новым владельцем закладной выступает банк «Держава». Ваша закладная находится на хранении в депозитарии в АКБ «Держава» ПАО. Действующим законодательством не предусмотрена обязательная государственная регистрация смены владельца закладной.

Залогом по моему кредитному договору является залог прав по ДДУ, нужно ли его перерегистрировать?

Смена залогодержателя по правам, вытекающим из договора долевого участия в строительстве, подлежит регистрации в Росреестре. В настоящее время смена залогодержателя произведена Росреестром по всем договорам долевого участия в строительстве, выступающих обеспечением исполнения обязательств по кредитным договорам, уступленным банку «Держава». Обращаем внимание, что аналогичные изменения о смене залогодержателя должны быть внесены в договор долевого участия в строительстве и зарегистрированы в Росреестре.

Как мне ознакомиться с графиком платежей?

Вы можете распечатать на сайте банка «Держава» запрос на график платежей. После собственноручного заполнения и подписания необходимо направить скан заявления в банк «Держава» по адресу: ipcenter@derzhava.ru. График в соответствии с Вашим пожеланием, указанным в заявлении, будет выдан Вам в офисе банка либо направлен на адрес Вашей электронной почты.

Мне пришло СМС-уведомление с реквизитами для оплаты моего кредита, где я должен обслуживаться?

Вам необходимо открыть текущий счет в АКБ «Держава» ПАО по адресу: г. Москва, Большой Саввинский переулок, д. 2, стр. 9. Офис работает с понедельника по пятницу с 09-30 до 17-30 часов по московскому времени.

Где я могу получить выписку по ссудному счету?

Выписка по Вашему письменному запросу формируется АКБ «Держава» ПАО и может быть получена Вами в офисе нашего Банка у сотрудника Ипотечного центра.

По каким реквизитам теперь мне оплачивать ежемесячные платежи по кредиту?

Информацию о реквизитах счета Вы можете посмотреть в уведомлении, которое Вам было направлено на адрес проживания, указанный вами в анкете для получения кредита в банке «Балтика», а также получить в офисе банка «Держава» при личном обращении. Офис АКБ «Держава» ПАО расположен по адресу: г. Москва, Большой Саввинский переулок, д. 2, стр. 9., работает с понедельника по пятницу с 09-30 до 17-30 часов по московскому времени.

Осуществление платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору можно осуществлять из любого Банка по следующим реквизитам:

Получатель:

АКБ «Держава» ПАО,

ИНН 7729003482,

КПП 997950001.

Банк получателя: АКБ «Держава» ПАО

к/счет 30101810745250000675 в ГУ Банка России по ЦФО,

БИК 044525675,

л/счет 47422810600000000279.

Назначение платежа: «Оплата по Кредитному договору № __ от «__» _____ года. Заемщик: Ф.И.О. заёмщика (созаёмщика)»

Могу ли я воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита (частичного либо полного)?

Да, для этого Вам потребуется предоставить в Сбербанк реквизиты счета погашения кредита для осуществления перевода денежных средств, а также подать в АКБ «Держава» ПАО соответствующее письменное заявление.

Информация для физических лиц - клиентов ПАО “АКБ “Балтика” (Комментарии юристов)

Переход прав кредитора от ПАО АКБ «Балтика» к АКБ «Держава» ПАО по кредитным договорам, заключенным заемщиками - физическими лицами (далее - заемщики) с ПАО АКБ «Балтика».

В связи с заключением в сентябре 2015 года между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договоров уступки прав требования и договоров купли-продажи закладных к АКБ «Держава» ПАО в полном объеме перешли права кредитора по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО АКБ «Балтика».

Все заемщики, уведомленные о переходе прав кредитора по кредитному договору к АКБ «Держава» ПАО, обязаны исполнять свои обязательства по кредитному договору непосредственно АКБ «Держава» ПАО.

В связи с переходом к АКБ «Держава» ПАО прав кредитора по кредитному договору АКБ «Держава» ПАО приобрел права по получению всех платежей по кредитному договору, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов, предусмотренных кредитным договором.

Если заемщик после получения им уведомления о переходе к АКБ «Держава» ПАО прав кредитора по кредитному договору откажется исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, АКБ «Держава» ПАО будет вынужден начислять штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом под неисполнением заемщиком обязательств понимается не поступление в АКБ «Держава» ПАО ежемесячных платежей в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Например, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 30 000 рублей. Неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, в случае не перечисления заемщиком в АКБ «Держава» ПАО ежемесячного платежа по кредитному договору, АКБ «Держава» ПАО будет начислять неустойку в сумме 150 рублей за каждый день неисполнения заемщиком своего обязательства, что в месяц составит сумму 4 500 рублей.

Более того, у АКБ «Держава» ПАО, являющегося залогодержателем имущества (прав), обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, есть право в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору досрочно востребовать сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество (право).

Переход прав залогодержателя от ПАО АКБ «Балтика» к АКБ «Держава» ПАО по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным заемщиками с ПАО АКБ «Балтика».

В связи с заключением в сентябре 2015 года между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договоров уступки прав требования к АКБ «Держава» ПАО также перешли в полном объеме права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам, права требования по которым были уступлены АКБ «Держава» ПАО. В обеспечение исполнения обязательств уступленных АКБ «Держава» ПАО кредитных договоров заемщики (залогодатели), в каждом конкретном случае, предоставили следующий залог:

А) залог прав требований по договору участия в долевом строительстве (далее – залог прав по ДДУ);

Б) залог прав требований по внесенному паевому взносу, принадлежащих залогодателю как члену жилищно-строительного кооператива (далее – залог прав по ЖСК).

В соответствии с нормами действующего законодательства государственной регистрации подлежит смена залогодержателя по договору залога прав по ДДУ. В настоящее время АКБ «Держава» ПАО перевел на себя права залогодержателя по указанным договорам, в чем Вы можете убедиться, заказав выписку и Росреестра по интересующему Вас объекту строительства.

Смена залогодержателя по договорам залога прав по ЖСК не требует государственной регистрации, т.к. договоры паенакопления в соответствии с действующим законодательством не подлежат государственной регистрации.

Переход к АКБ «Держава» ПАО прав по закладным, обеспечивающим исполнение заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным заемщиками с ПАО АКБ «Балтика».

В связи с заключенными между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Держава» ПАО договорами о купле-продаже закладных ПАО АКБ «Балтика» в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» осуществил на переданных АКБ «Держава» ПАО закладных передаточную надпись, согласно которой новым владельцем закладной выступает АКБ «Держава» ПАО. Закладные, приобретенные АКБ «Держава» ПАО находятся на хранении в депозитарии в АКБ «Держава» ПАО. Действующим законодательством не предусмотрена обязательная государственная регистрация смены владельца закладной. Согласно пункту 3 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Таким образом, АКБ «Держава» ПАО является законным владельцем закладной и ему принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (то есть, к АКБ «Держава» ПАО перешли права кредитора по кредитному договору, обеспеченному закладной).